Een huis kopen zonder eigen geld lijkt misschien onmogelijk, maar er zijn manieren om toch een hypotheek te krijgen zonder zelf spaargeld in te brengen. In deze blog bespreken we de opties, voorwaarden en risico’s.
Kan je een hypotheek krijgen zonder eigen geld?
In Nederland is het gebruikelijk dat je eigen geld inbrengt bij het kopen van een woning. De maximale hypotheek die je kunt krijgen, bedraagt 100% van de woningwaarde, terwijl bijkomende kosten zoals notariskosten en overdrachtsbelasting daarbovenop komen. Dit betekent dat je normaal gesproken enkele duizenden euro’s eigen geld nodig hebt. Toch zijn er situaties waarin je zonder eigen spaargeld een woning kunt kopen.
Opties voor een hypotheek zonder eigen geld
1. Familiehulp
Een van de meest voorkomende manieren om zonder eigen geld een huis te kopen, is door financiële hulp van familie. Dit kan in de vorm van:
- Een schenking: Ouders kunnen belastingvrij een bedrag schenken voor de aankoop van een woning.
- Een familiehypotheek: Dit is een lening van familieleden tegen vaak gunstigere voorwaarden dan bij een bank.
2. Starterslening
Sommige gemeenten bieden een starterslening aan. Dit is een aanvullende lening naast je reguliere hypotheek, waardoor je het verschil tussen de koopprijs en je maximale hypotheek kunt overbruggen.
3. Overwaarde van een andere woning
Als je al een huis bezit met overwaarde, kun je die gebruiken om een nieuwe woning te financieren zonder extra spaargeld. Dit werkt vooral goed als je je bestaande woning verkoopt met winst.
4. Koopconstructies
Sommige woningbouwcorporaties of projectontwikkelaars bieden koopconstructies aan, zoals:
- KoopGarant: Je koopt een woning met korting en hebt een terugkoopgarantie.
- Duokoop: Je koopt het huis, maar huurt de grond.
5. Persoonlijke lening
Hoewel het riskanter is, kan een persoonlijke lening of doorlopend krediet worden gebruikt om de bijkomende kosten van een hypotheek te dekken. Banken zien dit echter als een extra financiële last, waardoor je minder hypotheek kunt krijgen.
Voorwaarden en risico’s
Hoewel het mogelijk is om een hypotheek zonder eigen geld te krijgen, zijn er wel voorwaarden en risico’s:
- Hogere maandlasten: Extra leningen of combinaties met een starterslening kunnen zorgen voor hogere maandlasten.
- Strengere eisen: Geldverstrekkers kijken kritisch naar je inkomen en financiële situatie.
- Restschuldrisico: Zonder eigen inbreng heb je minder financiële buffer, waardoor je sneller met een restschuld kunt blijven zitten als de woningwaarde daalt.
Conclusie
Hoewel het lastiger is dan voorheen, zijn er nog steeds mogelijkheden om zonder eigen geld een hypotheek te krijgen. Familiehulp, een starterslening, overwaarde van een andere woning of speciale koopconstructies kunnen uitkomst bieden. Zorg er altijd voor dat je de financiële risico’s goed begrijpt en laat je adviseren door een hypotheekadviseur om de beste keuze te maken.
Wil jij weten welke opties het beste bij jou passen? Neem contact op met een financieel adviseur voor persoonlijk advies!
