Hypotheek €200.000
€955
bruto per maand
- Netto: ±€780/maand
- Rente: €667/maand (start)
- Aflossing: €288/maand (start)
Maandlasten hypotheek berekenen
Bereken direct je bruto en netto maandlasten
Met rekenvoorbeelden per bedrag
Wil je weten wat je maandelijks kwijt bent aan je hypotheek? Op deze pagina leggen we uit hoe maandlasten werken, wat het verschil is tussen hypotheekvormen, en geven we concrete voorbeelden per hypotheekbedrag.
Wat zijn maandlasten van een hypotheek?
De maandlasten van je hypotheek zijn het bedrag dat je elke maand betaalt aan je geldverstrekker. Dit bedrag bestaat uit twee onderdelen:
Hypotheekrente: Het bedrag dat je betaalt voor het lenen van het geld. Dit is aftrekbaar van de belasting.
Aflossing: Het bedrag waarmee je de lening terugbetaalt. Bij een aflossingsvrije hypotheek is dit €0.
Maandlasten per hypotheekvorm
Wanneer je een hypotheek afsluit, heeft de vorm die je kiest veel invloed op je maandlasten.
De annuïteitenhypotheek is een populaire keuze omdat je gedurende de rentevaste periode een vast maandbedrag
betaalt. Het nadeel is wel dat je in het begin vooral rente betaalt en relatief weinig aflost.
Bij een lineaire hypotheek liggen de maandlasten in het begin hoger, maar deze dalen elke maand omdat je steeds minder rente betaalt.
Een aflossingsvrije hypotheek heeft de laagste maandlasten, omdat je alleen rente betaalt en niet aflost. Dit kan aantrekkelijk zijn als je lage maandlasten belangrijk vindt.
Hoe kies je je rentevaste periode?
Bij stabiele rente kies je doorgaans een langere rentevast (20 of 30 jaar) als je zekerheid wil, of korter (10 jaar) als je verwacht dat de rente daalt. Een onafhankelijke adviseur rekent door wat in jouw situatie verstandig is. Wij bespreken altijd minimaal drie scenario’s voordat we een advies geven.
Hoe financier je een tweede huis?
Er zijn drie manieren om een tweede huis te financieren. Wij kijken met je mee welke optie het beste bij jou past.
1. Tweede huis kopen met overwaarde
De populairste manier is een tweede huis kopen met overwaarde. Je gebruikt de overwaarde van je huidige woning om het tweede huis te kopen. Zo werkt het:
- We laten je woning opnieuw taxeren.
- Je verhoogt je hypotheek met het bedrag dat je nodig hebt.
- Dit geld gebruik je voor de aankoop van je tweede huis.
- Wij regelen dit volledig voor je bij de bank.
Let op: De rente op dit extra bedrag is niet fiscaal aftrekbaar. Ook moet je aantonen dat je de hogere maandlasten kunt betalen. Wij rekenen dit voor je uit.
2. Tweede huis kopen met eigen geld
Een tweede huis kopen met eigen geld is mogelijk met spaargeld of een erfenis. Voordeel: Geen extra rentelasten en geen banktoets nodig. Nadeel: Je geld zit vast in stenen. Je kunt het niet zomaar opnemen als je het nodig hebt. Wij adviseren vaak een combinatie: een deel eigen geld, een deel financieren. Zo houd je financiële flexibiliteit.
3. Een aparte tweede hypotheek
Sommige banken verstrekken een tweede hypotheek voor je tweede woning. De voorwaarden zijn strenger: je hebt 25-40% eigen geld nodig. Niet elke bank doet dit. Wij vergelijken voor jou de beste opties en regelen de aanvraag. Zo weet je zeker dat je de beste voorwaarden krijgt.
Maandlasten per hypotheekbedrag
Hieronder vind je concrete voorbeelden van maandlasten voor verschillende hypotheekbedragen. We rekenen met een annuïteitenhypotheek, 4% rente, en 30 jaar looptijd. Let op de bedragen zijn een indicatie.
Hypotheek €250.000
€1.194
bruto per maand
- Netto: ±€970/maand
- Rente: €833/maand (start)
- Aflossing: €361/maand (start)
Hypotheek €300.000
€1.432
bruto per maand
- Netto: ±€1.150/maand
- Rente: €1.000/maand (start)
- Aflossing: €432/maand (start)
Hypotheek €350.000
€1.671
bruto per maand
- Netto: ±€1.340/maand
- Rente: €1.167/maand (start)
- Aflossing: €504/maand (start)
Hypotheek €400.000
€1.910
bruto per maand
- Netto: ±€1.530/maand
- Rente: €1.333/maand (start)
- Aflossing: €577/maand (start)
Hypotheek €500.000
€2.387
bruto per maand
- Netto: ±€1.900/maand
- Rente: €1.667/maand (start)
- Aflossing: €720/maand (start)
Berekenen
Zelf je hypotheek maandlasten berekenen
Ontdek wat u per maand betaald
Prijsindicatie: - euro per maand
Dit zijn de formules die worden gebruikt:
Lineaire hypotheek (eenvoudig)
Formule: Maandlast = (Hypotheekbedrag × jaarrente ÷ 12) + (Hypotheekbedrag ÷ looptijd in maanden)
Voorbeeld €300.000, 4% rente, 30 jaar:
(€300.000 × 0,04 ÷ 12) + (€300.000 ÷ 360) = €1.000 + €833 = €1.833/maand (eerste maand)
Annuïteitenhypotheek (complexer)
Formule: M = P × [r(1+r)ⁿ] / [(1+r)ⁿ – 1]
Waarbij: M = maandlast, P = hoofdsom, r = maandrente, n = aantal maanden
Wat doen jouw maandlasten als de rente stijgt of daalt?
Bij een rentevaste periode liggen je maandlasten vast voor de gekozen termijn (meestal 10, 20 of 30 jaar). Daarna onderhandel je opnieuw. Een rentestijging van 1 procentpunt kan flink doortikken.
Hypotheek 300.000 euro, annuïtair, 30 jaar:
| Rente | Bruto maandlast | Verschil t.o.v. 3,75% |
| 3,25% | € 1.305 | - € 84 |
| 3,50% | € 1.347 | - € 42 |
| 3,75% | € 1.389 | Basis |
| 4,00% | € 1.432 | + € 43 |
| 4,50% | € 1.520 | + € 131 |
| 5,00% | € 1.610 | + € 221 |
Een rentestijging van 0,5 procentpunt kost je dus circa 45 euro per maand per ton hypotheek.
Voor wie nu een nieuwe rentevaste periode kiest, is dat een goede check: kun je een eventuele stijging na afloop van de rentevast-periode dragen?
Bruto vs netto maandlasten: wat is het verschil?
Het verschil tussen bruto en netto maandlasten is essentieel om te begrijpen wat je daadwerkelijk kwijt bent:
| Type | Uitleg | Voorbeeld (€300.000) |
| Bruto maandlasten | Het totaalbedrag dat je maandelijks betaalt aan rente + aflossing, vóór belastingvoordeel. | €1.432/maand |
| Netto maandlasten | Wat je daadwerkelijk kwijt bent na hypotheekrenteaftrek. Dit is wat van je rekening gaat. | ±€1.150/maand |
Een rentestijging van 0,5 procentpunt kost je dus circa 45 euro per maand per ton hypotheek.
Voor wie nu een nieuwe rentevaste periode kiest, is dat een goede check: kun je een eventuele stijging na afloop van de rentevast-periode dragen?
0
ZO GAAT HET
Van eerste vraag tot aanvraag
Zes vragen, twee minuten. Of je belt ons gewoon op 053 436 25 25.ZO GAAT HET
Binnen 24 uur: een adviseur belt je
Met een eerste berekening: wat er kan, wat het per maand kost en wat je nog moet aanleveren.ZO GAAT HET
Daarna: wij regelen de rest
De aanvraag, de stukken en al het contact met de geldverstrekker. Jij hoort van ons.
Vragen
Alles wat je moet weten over het vinden van de juiste hypotheek voor jouw situatie
Welke hypotheekvorm heeft de laagste maandlasten?
Een aflossingsvrije hypotheek heeft de laagste maandlasten omdat je alleen rente betaalt. Let wel op: je bouwt geen aflossing op en bij nieuwe hypotheken is de rente niet aftrekbaar. Een annuïteitenhypotheek heeft vaste maandlasten, een lineaire hypotheek begint hoger maar daalt elke maand.
Kan ik mijn hypotheek maandlasten verlagen?
Ja, er zijn meerdere opties: 1) Hypotheek oversluiten naar een lagere rente, 2) Rentemiddeling aanvragen bij je huidige geldverstrekker, 3) Extra aflossen om je rentedeel te verlagen, 4) Een langere looptijd kiezen (let op: je betaalt dan meer totale rente), 5) Je tariefklasse verbeteren als je woningwaarde is gestegen.
Wat is het verschil tussen annuïteiten- en lineaire maandlasten?
Bij annuïteit is je bruto maandlast 30 jaar gelijk. Je betaalt in het begin vooral rente en weinig aflossing; dat draait gaandeweg om. Bij lineair los je elke maand een vast bedrag af (hoofdsom/360) en daalt de rente per maand. Je begint dus hoger, maar eindigt veel lager. Lineair is over de hele looptijd 10 tot 15% goedkoper aan rente, maar vraagt in de eerste 10 jaar wel een fors hogere maandlast.
Hoe veranderen mijn maandlasten als de rente stijgt?
Een rentestijging van 0,5 procentpunt kost je ongeveer 45 euro extra per maand per 100.000 euro hypotheek. Bij een hypotheek van 300.000 euro is dat 135 euro per maand. Tijdens je rentevaste periode merk je hier niets van: je betaalt wat in je offerte staat. Pas bij een nieuwe rentevaste periode geldt de actuele marktrente. Reken daarom altijd door wat je betaalt bij rente 1 of 2 procentpunt hoger dan vandaag.
Tellen de rente-maandlasten van een aflossingsvrije hypotheek mee voor de hypotheekaftrek?
Voor hypotheken afgesloten vóór 1 januari 2013 wel: die mogen tot 30 jaar na afsluiten aftrekken. Voor nieuwe aflossingsvrije hypotheken (vanaf 2013) niet meer. Wie ná 2013 een nieuwe woning kocht en een aflossingsvrij deel afsloot, kan dat aflossingsvrije deel dus niet aftrekken. Daarom kiezen vrijwel alle starters voor volledig annuïtair of lineair, omdat alleen die vormen het belastingvoordeel houden.
Hoeveel kan ik maximaal lenen voor een hypotheek in 2026?
Maximaal 100% van de marktwaarde van de woning. Het bedrag dat je kunt lenen hangt af van je bruto jaarinkomen (Nibud-normen), je vaste lasten (leningen, alimentatie), het energielabel van de woning (tot 50.000 euro extra bij label A++++ met garantie) en de gekozen rente. Reken globaal op 4,5 tot 5 keer je gezamenlijke bruto jaarinkomen voor twee vaste contracten zonder leningen.
Cijfers die aantonen dat we weten wat we doen
We hebben duizenden geholpen de juiste hypotheek te vinden. Onze klanten komen terug omdat we resultaten leveren en hen behandelen als mensen, niet als aanvragen.
20+
Jaar ervaring
2,500+
Klanten geholpen
€350k
Gemiddelde lening
Waarom wij
Advies afgestemd op jouw leven
Wij zijn geen standaard hypotheekadviseur. Wij zijn er juist voor mensen met een ingewikkelder profiel.
Eén vaste contactpersoon die met je meedenkt
Geen oordelen, maar praktische oplossingen
Realistische berekeningen die passen bij jouw situatie
Toegang tot geldverstrekkers die verder kijken dan alleen regels
Onze gezamenlijke partners
