Familiehypotheek
Onderhandse lening
Familie hypotheek
Een familiehypotheek kan uitkomst bieden. Wil jij een huis kopen, maar kom je net tekort voor de financiering?
Hier ontdek je hoe je samen met je ouders of familie een woning financiert. Zo koop jij je droomhuis op een fiscaal voordelige manier.
Wat is een familiehypotheek?
Een familiehypotheek is een lening van je ouders of andere familieleden waarmee je (een deel van) je woning financiert. Deze lening staat officieel geregistreerd bij de notaris en de Belastingdienst, waardoor je fiscale voordelen behoudt.
Zo werkt het:
- Je ouders verstrekken een lening voor (een deel van) je huis.
- De lening wordt notarieel vastgelegd met hypotheekrecht.
- Je betaalt maandelijks rente en aflossing aan je ouders.
- De rente die je betaalt, is fiscaal aftrekbaar.
Onderhandse lening of een Familiehypotheek ?
Veel kopers twijfelen tussen een familiehypotheek en een onderhandse lening. Beide betekenen geld lenen van familie, maar er zijn belangrijke verschillen.
Familiehypotheek Een familiehypotheek wordt bij de notaris geregistreerd met hypotheekrecht. De rente is fiscaal aftrekbaar en je ouders kunnen het huis bij wanbetaling verkopen. Dit biedt zekerheid voor beide partijen.
Onderhandse lening Een onderhandse lening is een informele lening zonder hypotheekrecht. Deze is sneller geregeld, maar de rente is meestal niet fiscaal aftrekbaar. Ook hebben je ouders minder zekerheid.
Hoe werkt een familiehypotheek?
Wanneer je kiest voor een familiehypotheek, doorloop je een aantal stappen. Het is belangrijk dat alles goed wordt vastgelegd.
Zo werkt het:
- Jullie spreken een leningbedrag, rente en looptijd af.
- De notaris legt de lening vast met hypotheekrecht op de woning.
- Jullie melden de lening bij de Belastingdienst.
- Jij betaalt maandelijks rente (en eventueel aflossing) aan je ouders.
- De rente is fiscaal aftrekbaar in box 1.
Voordelen en nadelen familiehypotheek
Familiehypotheek voorbeeld berekenen
Starter met familiehypotheek
- Koopprijs woning: €350.000
- Hypotheek bank: €300.000 (max. leencapaciteit)
- Familiehypotheek ouders: €50.000
- Rente: 3% per jaar
- Maandlasten familie: €150
- Jaarlijks fiscaal voordeel: ca. €525 (bij 35% belastingtarief)
Familiehypotheek belastingdienst regels
De Belastingdienst stelt specifieke eisen aan een familiehypotheek om renteaftrek te behouden. Ten eerste moet de lening zakelijk zijn met marktconforme voorwaarden.
Daarnaast moet er hypotheekrecht zijn gevestigd op de woning. De rente die je betaalt moet minimaal het wettelijke percentage zijn. Ook is het belangrijk dat je daadwerkelijk rente betaalt, niet alleen op papier.
Tot slot moet de lening binnen 30 jaar worden afgelost, tenzij je kiest voor een aflossingsvrije variant.
Let op: voldoe je niet aan deze voorwaarden? Dan verlies je de hypotheekrenteaftrek.
Familie hypotheek rente
De rente op een familiehypotheek moet marktconform zijn volgens de Belastingdienst. Veel families kiezen voor een rente tussen de 2,5% en 4%, afhankelijk van:
- De huidige marktrente
- Wat je ouders wilden ontvangen
- Fiscale optimalisatie
FAQ
Veelgestelde vragen
Hoeveel geld mag je lenen van een familielid?
Er zit geen maximum aan het bedrag dat je van familie mag lenen. Wel geldt dat de lening zakelijk moet zijn met marktconforme voorwaarden en geregistreerd moet staan bij de notaris. De meeste familiehypotheken liggen tussen de €25.000 en €100.000, afhankelijk van wat je ouders kunnen en willen uitlenen.
Wat is beter, schenken of lenen?
Dit hangt af van jullie situatie. Bij een schenking hoef je het geld niet terug te betalen, maar je verliest de hypotheekrenteaftrek en je ouders gebruiken hun schenkingsvrijstelling. Bij een familiehypotheek behoud je de renteaftrek, maar moet je wel maandelijks rente betalen en het bedrag terugbetalen.
Kan ik een familiehypotheek bij elke bank combineren?
Niet elke bank staat een familiehypotheek naast hun eigen hypotheek toe. De bank moet vooraf akkoord gaan en zal de familiehypotheek meenemen in hun berekening. Het is belangrijk om dit vooraf transparant te bespreken met je hypotheekadviseur en de bank.
Kunnen mijn ouders het huis opeisen?
Ja, dat kan. Omdat er hypotheekrecht is gevestigd bij de notaris, kunnen je ouders bij wanbetaling het huis executeren en verkopen om hun lening terug te krijgen. Dit is precies dezelfde juridische positie als bij een bank, wat ook zekerheid biedt voor je ouders.
Slimme oplossingen bij Slimmehypotheek.nl
Wij zijn geen standaard hypotheekadviseur. Wij zijn er juist voor mensen met een ingewikkelder profiel.
Je krijgt bij ons:
reviews
Dit zeggen onze klanten
Familie hypotheek
Vraag vandaag nog jouw gratis hypotheekgesprek aan en ontdek wat jij echt kunt.