Ben je aan het overwegen om je hypotheek over te sluiten en te verhogen? Slim plan mits je weet waar je aan begint. In dit blog ontdek je wanneer het verstandig is, welke opties je hebt en hoe je voorkomt dat je onnodige kosten maakt. Zo haal je echt het maximale uit je overwaarde en profiteer je van lagere maandlasten.
Wat betekent een hypotheek oversluiten en verhogen?
Bij het oversluiten van een hypotheek stap je over naar een nieuwe geldverstrekker (of naar een nieuwe hypotheekvorm bij je huidige aanbieder), vaak om te profiteren van een lagere rente. Maar in veel gevallen kun je je hypotheek tegelijkertijd verhogen. Bijvoorbeeld om een verbouwing te financieren of om een dure lening af te lossen.
Waarom zou je oversluiten en verhogen tegelijk?
Wanneer je ervoor kiest om je hypotheek over te sluiten en tegelijkertijd te verhogen, levert dat vaak meerdere voordelen op. Het belangrijkste voordeel is dat je alles in één keer regelt, waardoor je maar één keer kosten maakt voor zaken als hypotheekadvies, de notaris, een taxatie en het afsluiten van de nieuwe lening.
Dat scheelt aanzienlijk in de totale kosten van het traject. Bovendien zorgt een lagere hypotheekrente er vaak voor dat je maandlasten dalen, waardoor er meer ruimte ontstaat om verantwoord extra te lenen.
Voorwaarden bij het oversluiten en verhogen
Niet iedereen kan zomaar zijn hypotheek oversluiten en verhogen. De geldverstrekker kijkt onder andere naar:
- De actuele woningwaarde (max. 100% mag gefinancierd worden).
- Jouw inkomen en financiële draagkracht.
- De bestemming van het extra geld.
- Overwaarde op je woning.
- De resterende looptijd van je huidige hypotheek.
Een taxatie is in alle gevallen vereist, omdat de bank wil weten hoeveel je woning waard is. Op basis daarvan wordt bepaald of je voldoende ruimte hebt voor verhoging.
Veelvoorkomende redenen om te combineren
Huiseigenaren kiezen er regelmatig voor om hun hypotheek over te sluiten en tegelijkertijd te verhogen, vooral wanneer er concrete plannen zijn waarbij extra financiële ruimte gewenst is. Denk bijvoorbeeld aan het realiseren van een verbouwing, zoals een nieuwe keuken, een dakkapel of een uitbouw.
Ook bij verduurzaming van de woning, bijvoorbeeld met isolatiemaatregelen of zonnepanelen, blijkt deze combinatie aantrekkelijk. Daarnaast zijn er situaties waarin mensen hun bestaande hypotheek willen herstructureren, bijvoorbeeld door verschillende hypotheekdelen samen te voegen of de looptijd te herzien.
Een belangrijke reden om beide stappen tegelijk te zetten, is het financiële voordeel: door over te sluiten naar een lagere rente en tegelijkertijd extra geld op te nemen, wordt er niet alleen bespaard op maandlasten, maar ontstaat er ook ruimte voor nieuwe plannen.
Wanneer is oversluiten en verhogen ongunstig?
Hoewel het in veel gevallen gunstig is, zijn er situaties waarin je beter kunt wachten:
- Je hebt een lage hypotheekrente en nog een lange rentevaste periode.
- De boeterente voor het oversluiten is extreem hoog.
- Je hebt onvoldoende overwaarde of inkomen voor een verhoging.
- Je wilt alleen een klein bedrag lenen: dan is een tweede hypotheek soms slimmer.
Toch blijft vergelijken altijd de moeite waard. De besparing kan oplopen tot duizenden euro’s per jaar.
FAQ
Veelgestelde vragen
Moet ik altijd naar een andere bank overstappen?
Nee, soms kun je bij je huidige geldverstrekker oversluiten en verhogen. Maar vaak biedt een andere partij gunstigere rente.
Moet ik alles meteen opnemen bij verhoging?
Niet per se. Bij verbouwing of verduurzaming werk je vaak met een bouwdepot. Dat betekent dat je alleen rente betaalt over het opgenomen bedrag.
Kan ik ook verhogen zonder verbouwing?
Ja, zolang je aan de voorwaarden voldoet. Maar banken vragen wel altijd naar het bestedingsdoel.
