Overwaarde opnemen
Overwaarde van je huis opnemen?
Je huis is meer waard dan je hypotheek? Dan heb je overwaarde. En het mooie is: je hoeft niet te verhuizen om die overwaarde te gebruiken.
Die extra waarde kun je bijvoorbeeld inzetten voor een verbouwing, het kopen van een auto, wat extra inkomen, of zelfs als schenking aan je kind.
Maar hoe werkt dat precies? Er zijn verschillende manieren om je overwaarde op te nemen, en elk heeft z’n eigen voor- en nadelen. Op deze pagina leggen we uit wat je opties zijn en waar je op moet letten.
Bekijk de mogelijkheden
Mogelijkheden
Auto
Overwaarde voor je auto opnemen
Verbouwing
Overwaarde voor je verbouwing
Dakkapel
Overwaarde voor je dakkapel
Is overwaarde opnemen verstandig?
Overwaarde opnemen kan verstandig zijn, maar het hangt af van je financiële situatie en je doel.
Wanneer is overwaarde opnemen slim?
- Voor woningverbetering: Investeren in je huis kan de waarde verder verhogen.
- Voor het aflossen van dure leningen: Je verlaagt zo je maandlasten.
- Voor aankoop van een tweede woning: Zoals een vakantiehuis of beleggingspand.
Wanneer is het minder verstandig?
- Bij onzekere inkomsten: Zoals bij zzp’ers zonder stabiel inkomen.
- Voor consumptieve uitgaven: Zoals een dure auto of vakantie. Dit levert geen rendement op.
- Als je woonlasten daardoor flink stijgen: Vooral bij stijgende rente kan dit risico’s opleveren.
Wat kost 30.000 overwaarde opnemen?
Het opnemen van 30.000 euro overwaarden kost ongeveer €9.800. Zie hieronder een voorbeeld berekening:
| Post | Bedrag | Toelichting |
|---|---|---|
| Opgenomen bedrag | €30.000 | Overwaarde |
| Rentepercentage | 4% | Jaarlijks |
| Looptijd hypotheek | 10 jaar | |
| Maandlasten (gemiddeld) | ± €305 | Aflossing + rente |
| Totale rentekosten | ± €6.600 | Over 10 jaar (aflopend) |
| Totale terugbetaling | ± €36.600 | Hoofdsom + rente |
| Advies-/bemiddelingskosten | €2.000 (gemiddeld) | Kan per aanbieder verschillen |
| Notaris & taxatie | ± €1.200 | Inclusief inschrijving hypotheekakte |
| Totale initiële kosten | ± €3.200 | Eenmalige kosten voor afsluiten |
Consumptieve bestedingen (niet fiscaal aftrekbaar)
Wil je de overwaarde gebruiken voor iets anders, zoals de aankoop van een auto, een camper, een grote reis of de studie van je kind, dan mag dat in veel gevallen ook. De bank zal dan wel je inkomen toetsen om te zien of je de hogere maandlasten kunt dragen.
In zo´n geval is de rente die je betaalt niet fiscaal aftrekbaar. Je verliest dus het belastingvoordeel, maar je profiteert vaak nog steeds van een lagere rente dan bij een persoonlijke lening.
Waar mag je overwaarde aan besteden?
Je mag de overwaarde van je woning aan verschillende dingen besteden, maar het hangt af van je doel of dit fiscaal voordelig is en of de bank ermee akkoord gaat.
Als je het geld gebruikt voor het verbeteren van je eigen woning, zoals een verbouwing, verduurzaming of het aflossen van je bestaande hypotheek, dan is de rente die je over het extra geleende bedrag betaalt meestal aftrekbaar bij de belastingdienst.
Dit geldt alleen als je kiest voor een annuïtaire of lineaire aflossing en het geld binnen twee jaar daadwerkelijk aan de woning besteedt.
