Een persoonlijke lening oversluiten naar je hypotheek kan flink voordeel opleveren. Door het hogere rentepercentage van een lening te vervangen door de lagere hypotheekrente, kun je mooi besparen op je maandlasten. In dit blog lees je wanneer het interessant is, hoe het werkt en waar je op moet letten.
Wat is een persoonlijke lening?
Een persoonlijke lening heeft een vaste looptijd, vaste rente en een vast maandbedrag. Je weet precies waar je aan toe bent. Het nadeel? De rente ligt vaak hoger dan bij een hypotheek. Zeker bij grotere bedragen kan dat flink aantikken.
Waarom zou je een persoonlijke lening oversluiten?
Door het openstaande bedrag van je persoonlijke lening onder te brengen in je hypotheek, profiteer je meestal van een lagere rente. Bovendien kun je de aflossing uitsmeren over een langere periode, wat je maandlasten verlaagt.
Voordelen op een rij:
- Lagere rente dan bij persoonlijke leningen.
- Lagere maandlasten door langere looptijd.
- Meer overzicht doordat alles onder één hypotheek komt.
- Eén betaling per maand, minder gedoe.
- Soms belastingvoordeel (mits gebruikt voor je woning).
Houd er wel rekening mee dat je hypotheek daardoor toeneemt en je dus opnieuw beoordeeld wordt op je leencapaciteit.
Voor wie is het interessant?
Het oversluiten van een persoonlijke lening naar je hypotheek is vooral interessant als je nog een flink bedrag hebt openstaan denk aan zo’n €10.000 of meer. Ook moet je voldoende overwaarde hebben of ruimte binnen je bestaande hypotheek. Veel mensen kiezen hiervoor omdat ze hun maandlasten willen verlagen of omdat ze het simpelweg overzichtelijker willen maken: alles onder één dak, zonder losse leningen ernaast.
Wat levert het op?
Onderstaande vergelijking laat zien hoe de maandlasten kunnen verschillen als je oversluit:
| Kenmerk | Persoonlijke lening | Hypotheek (na oversluiten) |
|---|---|---|
| Rentepercentage | 6,5% gemiddeld | 3,2% gemiddeld |
| Maandlasten (op €20.000) | ± €390 (looptijd 5 jaar) | ± €110 (looptijd 30 jaar) |
| Looptijd | 5-10 jaar | Tot 30 jaar |
| Fiscale aftrekbaarheid | Niet aftrekbaar | Soms aftrekbaar* |
*Alleen als de lening is gebruikt voor je woning. Vraag dit na bij je adviseur.
Persoonlijke lening oversluiten naar hypotheek in 5 stappen
Het oversluiten van een persoonlijke lening naar je hypotheek gaat meestal via je hypotheekadviseur of bank. Zij bekijken of je woning voldoende waarde heeft, of je voldoende verdient en of het financieel voordelig is.
Zo pak je het aan:
- Check je hypotheekruimte en overwaarde.
- Laat een financieel adviseur de berekening maken.
- Vraag je bank om de lening toe te voegen aan je hypotheek.
- Los de persoonlijke lening volledig af.
- Start met je nieuwe maandlasten.
Let op: je kunt advieskosten of notariskosten tegenkomen. Reken altijd goed uit wat je uiteindelijk bespaart.
