Tweede huis kopen
voor- en nadelen
Tweede woning kopen
Wil jij een tweede huis kopen? Bijvoorbeeld een vakantiehuis, beleggingspand of woning voor je kind, een tweede huis biedt veel mogelijkheden. Hier ontdek je hoe je dit slim financiert en wat de gevolgen zijn. Zo koop jij je tweede woning op de beste manier.
Mag je een tweede huis kopen?
Ja, je mag in Nederland een tweede huis kopen. Er zijn geen wettelijke beperkingen op het aantal woningen dat je in bezit mag hebben.
Of je het financieel kunt doen, hangt af van je situatie. De bank kijkt naar je inkomen, je huidige hypotheek en de overwaarde die je eventueel hebt.
Let wel op: een tweede huis heeft financiële en fiscale gevolgen. Je betaalt geen hypotheekrenteaftrek meer en de woning valt in box 3. Het is dus slim om vooraf goed te rekenen.
Hoe financier je een tweede huis?
Er zijn drie manieren om een tweede huis te financieren. Wij kijken met je mee welke optie het beste bij jou past.
1. Tweede huis kopen met overwaarde
De populairste manier is een tweede huis kopen met overwaarde. Je gebruikt de overwaarde van je huidige woning om het tweede huis te kopen.
Zo werkt het:
- We laten je woning opnieuw taxeren.
- Je verhoogt je hypotheek met het bedrag dat je nodig hebt.
- Dit geld gebruik je voor de aankoop van je tweede huis.
- Wij regelen dit volledig voor je bij de bank.
Let op: De rente op dit extra bedrag is niet fiscaal aftrekbaar. Ook moet je aantonen dat je de hogere maandlasten kunt betalen. Wij rekenen dit voor je uit.
2. Tweede huis kopen met eigen geld
Een tweede huis kopen met eigen geld is mogelijk met spaargeld of een erfenis.
Voordeel: Geen extra rentelasten en geen banktoets nodig.
Nadeel: Je geld zit vast in stenen. Je kunt het niet zomaar opnemen als je het nodig hebt.
Wij adviseren vaak een combinatie: een deel eigen geld, een deel financieren. Zo houd je financiële flexibiliteit.
3. Een aparte tweede hypotheek
Sommige banken verstrekken een tweede hypotheek voor je tweede woning. De voorwaarden zijn strenger: je hebt 25-40% eigen geld nodig. Niet elke bank doet dit. Wij vergelijken voor jou de beste opties en regelen de aanvraag. Zo weet je zeker dat je de beste voorwaarden krijgt.
Samen een tweede huis kopen
Wil je samen met vrienden of familie een tweede huis kopen? Dit kan financieel slim zijn: je deelt de kosten en kunt een mooiere woning kopen.
Dit moet je regelen:
- Gezamenlijke koopovereenkomst bij de notaris.
- Wie betaalt wat en wanneer.
- Gebruiksafspraken voor het huis.
- Wat gebeurt er als iemand wil uitstappen.
Wij helpen je met de financiering en zorgen dat alles juridisch goed geregeld is. Ook de hypotheek regelen we volledig voor jullie.
Tweede huis als belegging
Een tweede huis kan een goede belegging zijn. Je bouwt vermogen op, profiteert van waardestijging en ontvangt huurinkomsten.
Wat levert het op?
Een goede vuistregel: je bruto huurrendement moet minimaal 5-6% zijn. Dit maakt de investering interessant. Vergeet de kosten niet:
- Hypotheekrente
- Onderhoud en reparaties
- Verzekeringen en belastingen
- Box 3-heffing
- Eventuele leegstand
Wij maken een rendementsbereking voor je, zodat je precies weet wat het oplevert.
Tweede huis kopen via een BV
Sommige beleggers kopen via een BV. Dit heeft fiscale voordelen: je betaalt vennootschapsbelasting (19-25,8%) in plaats van inkomstenbelasting.
Dit loont pas bij meerdere panden of hoge huurinkomsten. Wij adviseren je of dit voor jou slim is en regelen het complete proces.
Verandering belasting tweede huis
Een tweede huis heeft andere fiscale regels dan je eerste woning. Dit heeft grote invloed op je kosten.
Geen hypotheekrenteaftrek
Je kunt alleen hypotheekrenteaftrek krijgen op je hoofdverblijf. Bij een tweede woning betaal je de rente volledig zelf. Dit maakt een tweede huis duurder dan je eerste woning. Wij rekenen vooraf uit wat je netto maandlasten zijn.
Box 3: vermogensrendementsheffing
Je tweede huis valt in box 3. Je betaalt circa 2,1% belasting per jaar over de WOZ-waarde minus je schulden (5,88% fictief rendement × 36% belastingtarief). Er geldt een heffingsvrij vermogen van €57.684 per persoon.
Voorbeeld: Huis met WOZ-waarde van €300.000 met hypotheek van €150.000 = €150.000 belastbaar vermogen. Dit kost je circa €3.150 per jaar aan belasting.
Overdrachtsbelasting: 10,4%
Bij aankoop betaal je 10,4% overdrachtsbelasting. Veel hoger dan de 2% als je zelf in een woning gaat wonen (of 0% voor kopers tussen 18-35 jaar tot €525.000). Op een huis van €250.000 betaal je €26.000 overdrachtsbelasting. Dit moet je direct bij aankoop betalen, bovenop je eigen geld. Wij houden hier rekening mee in je financieringsplan.
Let op: vanaf 2026 daalt de overdrachtsbelasting voor tweede woningen naar 8%.
Voorbeelden van een tweede huis kopen
FAQ
Veelgestelde vragen
Is het nog interessant om een woning te verhuren in 2025?
Ja, een woning verhuren in 2025 kan zeker nog interessant zijn, vooral als je goede huurinkomsten ontvangt en profiteert van waardestijging. Je moet wel rekening houden met de box 3-heffing, inkomstenbelasting over de huurinkomsten en het feit dat je geen hypotheekrenteaftrek hebt. Of het voor jou interessant is, hangt af van de huurprijzen in jouw gebied en je persoonlijke situatie.
Is het verstandig om geen hypotheek meer te hebben?
Of het verstandig is om geen hypotheek meer te hebben, hangt af van je financiële doelen en situatie. Een afbetaalde hypotheek geeft je financiële vrijheid en lagere maandlasten, maar je verliest wel de hypotheekrenteaftrek en je vermogen zit vast in stenen. Sommige mensen kiezen ervoor om juist hypotheek op hun afbetaalde huis te nemen om een tweede woning te financieren of te beleggen.
Slimme oplossingen bij Slimmehypotheek.nl
Wij zijn geen standaard hypotheekadviseur. Wij zijn er juist voor mensen met een ingewikkelder profiel.
Je krijgt bij ons:
reviews
Dit zeggen onze klanten
Tweede huis kopen
Vraag vandaag nog jouw gratis hypotheekgesprek aan en ontdek wat jij echt kunt.