Tweede huis kopen
Tweede woning kopen
Mag je een tweede huis kopen?
Of je het financieel kunt doen, hangt af van je situatie. De bank kijkt naar je inkomen, je huidige hypotheek en de overwaarde die je eventueel hebt.
Let wel op: een tweede huis heeft financiële en fiscale gevolgen. Je betaalt geen hypotheekrenteaftrek meer en de woning valt in box 3. Het is dus slim om vooraf goed te rekenen.
Samen een tweede huis kopen
Wil je samen met vrienden of familie een tweede huis kopen? Dit kan financieel slim zijn: je deelt de kosten en kunt een mooiere woning kopen.
Dit moet je regelen:
- Gezamenlijke koopovereenkomst bij de notaris.
- Wie betaalt wat en wanneer.
- Gebruiksafspraken voor het huis.
- Wat gebeurt er als iemand wil uitstappen.
Wij helpen je met de financiering en zorgen dat alles juridisch goed geregeld is.
Ook de hypotheek regelen we volledig voor jullie.
Tweede huis als belegging
Een tweede huis kan een goede belegging zijn. Je bouwt vermogen op, profiteert van waardestijging en ontvangt huurinkomsten.
Wat levert het op?
Een goede vuistregel: je bruto huurrendement moet minimaal 5-6% zijn. Dit maakt de investering interessant. Vergeet de kosten niet:
- Hypotheekrente
- Onderhoud en reparaties
- Verzekeringen en belastingen
- Box 3-heffing
- Eventuele leegstand
Wij maken een rendementsbereking voor je, zodat je precies weet wat het oplevert.
Tweede huis kopen via een BV
Sommige beleggers kopen via een BV. Dit heeft fiscale voordelen: je betaalt vennootschapsbelasting (19-25,8%) in plaats van inkomstenbelasting.
Dit loont pas bij meerdere panden of hoge huurinkomsten. Wij adviseren je of dit voor jou slim is en regelen het complete proces.
Hoe financier je een tweede huis?
Er zijn drie manieren om een tweede huis te financieren. Wij kijken met je mee welke optie het beste bij jou past.
1. Tweede huis kopen met overwaarde
De populairste manier is een tweede huis kopen met overwaarde. Je gebruikt de overwaarde van je huidige woning om het tweede huis te kopen. Zo werkt het:
- We laten je woning opnieuw taxeren.
- Je verhoogt je hypotheek met het bedrag dat je nodig hebt.
- Dit geld gebruik je voor de aankoop van je tweede huis.
- Wij regelen dit volledig voor je bij de bank.
Let op: De rente op dit extra bedrag is niet fiscaal aftrekbaar. Ook moet je aantonen dat je de hogere maandlasten kunt betalen. Wij rekenen dit voor je uit.
2. Tweede huis kopen met eigen geld
Een tweede huis kopen met eigen geld is mogelijk met spaargeld of een erfenis. Voordeel: Geen extra rentelasten en geen banktoets nodig. Nadeel: Je geld zit vast in stenen. Je kunt het niet zomaar opnemen als je het nodig hebt. Wij adviseren vaak een combinatie: een deel eigen geld, een deel financieren. Zo houd je financiële flexibiliteit.
3. Een aparte tweede hypotheek
Sommige banken verstrekken een tweede hypotheek voor je tweede woning. De voorwaarden zijn strenger: je hebt 25-40% eigen geld nodig. Niet elke bank doet dit. Wij vergelijken voor jou de beste opties en regelen de aanvraag. Zo weet je zeker dat je de beste voorwaarden krijgt.
Inleiding
Vakantiehuis met overwaarde
Situatie:
- Huis nu:€450.000
- Restschuld:€280.000
- Overwaarde:€170.000
- Tweede huis:€200.000
Je maandlasten:
- Extra hypotheek:€480/maand
- Totaal:€1.900/maand
- Box 3:ca. €115/maand
Beleggingspand
Situatie:
- Overwaarde:€200.000
- Beleggingspand:€220.000
- Verhuur:€1.100/maand
Je rendement:
- Huur binnen:€1.100/maand
- Kosten totaal:€970/maand
- Netto over:€130/maand
- + Waardestijging:2–3%/jaar
Mag je een tweede huis verhuren? Let op opkoopbescherming
Verandering belasting tweede huis
Een tweede huis heeft andere fiscale regels dan je eerste woning. Dit heeft grote invloed op je kosten.
Geen hypotheekrenteaftrek
Je kunt alleen hypotheekrenteaftrek krijgen op je hoofdverblijf. Bij een tweede woning betaal je de rente volledig zelf. Dit maakt een tweede huis duurder dan je eerste woning. Wij rekenen vooraf uit wat je netto maandlasten zijn.
Box 3: vermogensrendementsheffing
Je tweede huis valt in box 3. Je betaalt circa 2,1% belasting per jaar over de WOZ-waarde minus je schulden (5,88% fictief rendement × 36% belastingtarief). Er geldt een heffingsvrij vermogen van €57.684 per persoon. Voorbeeld: Huis met WOZ-waarde van €300.000 met hypotheek van €150.000 = €150.000 belastbaar vermogen. Dit kost je circa €3.150 per jaar aan belasting.
Overdrachtsbelasting: 10,4%
Bij aankoop betaal je 10,4% overdrachtsbelasting. Veel hoger dan de 2% als je zelf in een woning gaat wonen, of 0% voor kopers tussen 18 en 35 jaar tot €525.000. Op een huis van €250.000 betaal je €26.000 overdrachtsbelasting. Dit moet je direct bij aankoop betalen, bovenop je eigen geld. Wij houden hier rekening mee in je financieringsplan. Let op: vanaf 2026 daalt de overdrachtsbelasting voor tweede woningen naar 8%.
Van eerste vraag tot aanvraag
Zes vragen, twee minuten. Of je belt ons gewoon op 053 436 25 25.Binnen 24 uur: een adviseur belt je
Met een eerste berekening: wat er kan, wat het per maand kost en wat je nog moet aanleveren.Daarna: wij regelen de rest
Vragen
Hoeveel kan ik lenen voor een tweede huis?
Hoeveel je kunt lenen voor een tweede huis hangt af van je inkomen, je huidige hypotheek en je overwaarde. Voor een losse tweede hypotheek vragen banken meestal 25 tot 40% eigen geld, omdat de hypotheekrenteaftrek vervalt en de woning in box 3 valt. Koop je met de overwaarde van je eerste woning, dan kun je vaak meer financieren, zolang je de hogere maandlasten kunt dragen.
Wat kost een tweede huis aan belasting?
Een tweede huis kost je belasting via twee wegen: overdrachtsbelasting bij aankoop en box 3-heffing per jaar. Sinds 2026 betaal je 8% overdrachtsbelasting over de koopsom. Daarnaast valt de woning in box 3, waar je belasting betaalt over de WOZ-waarde min de hypotheekschuld. Hypotheekrenteaftrek geldt niet voor een tweede woning, want die is alleen voor je hoofdverblijf.
Hoeveel overdrachtsbelasting betaal je over een tweede huis in 2026?
Over een tweede huis betaal je in 2026 8% overdrachtsbelasting, verlaagd van 10,4% in voorgaande jaren. Op een woning van €250.000 komt dat neer op €20.000, te betalen bij de aankoop bovenop je eigen geld. Het lage tarief van 2% en de startersvrijstelling gelden alleen voor een woning waarin je zelf gaat wonen, niet voor een tweede huis of beleggingspand.
Kun je een tweede huis kopen zonder eigen geld?
Een tweede huis kopen zonder eigen geld kan, maar dan gebruik je de overwaarde van je huidige woning als inbreng. Je laat je woning hertaxeren en verhoogt je hypotheek met het benodigde bedrag. Heb je geen overwaarde, dan is volledig financieren lastig: voor een losse tweede hypotheek vragen banken doorgaans 25 tot 40% eigen geld. Wij kijken welke route in jouw situatie mogelijk is.
Kun je een tweede huis kopen met de overwaarde van je woning?
Een tweede huis kopen met overwaarde is de populairste manier. Je neemt de overwaarde van je huidige woning op door je hypotheek te verhogen en gebruikt dat bedrag voor de aankoop. De rente over dit extra deel is niet fiscaal aftrekbaar, omdat het niet om je hoofdverblijf gaat. Je moet wel aantonen dat je de hogere maandlasten kunt betalen. Wij regelen de hertaxatie en de aanvraag bij de bank.
Mag je een tweede huis kopen om te verhuren?
Een tweede huis kopen om te verhuren mag, maar de regels verschillen per gemeente. In wijken met opkoopbescherming mag je een woning onder een bepaalde WOZ-grens de eerste vier jaar niet verhuren. Daarnaast bindt de Wet betaalbare huur de huurprijs van veel woningen aan een puntenstelsel. Check de lokale regels vooraf, want ze bepalen je huurinkomsten en rendement.
Wat is een goed huurrendement voor een tweede huis?
Een goed bruto huurrendement voor een tweede huis ligt rond 5 tot 6% per jaar. Je berekent dit door de jaarlijkse huur te delen door de aankoopprijs. Houd rekening met kosten als onderhoud, verzekeringen, de box 3-heffing en eventuele leegstand, want die drukken je netto rendement. Bij meerdere panden of hoge huurinkomsten kan kopen via een BV fiscaal gunstiger uitpakken.
Valt een tweede huis in box 1 of box 3?
Een tweede huis valt in box 3, de belasting op vermogen, en niet in box 1. Dat betekent dat je geen hypotheekrenteaftrek hebt en jaarlijks belasting betaalt over de waarde van de woning min de hypotheekschuld. Alleen de woning waarin je zelf woont, je hoofdverblijf, valt in box 1 met recht op renteaftrek. Een vakantiehuis of beleggingspand telt dus mee als box 3-vermogen.
Cijfers die aantonen dat we weten wat we doen
Advies afgestemd op jouw leven
